Haal jij elke dag een latte bij je favoriete koffietentje? Dan is het oppassen geblazen! Althans, volgens de Amerikaanse personal finance goeroe David Bach. Want ‘A latte a day keeps retirement away’, zo rijmt Bach. Voor dit principe bedacht hij de term ‘The Latte Factor’.

Wat is ‘The Latte Factor’?

Die dagelijkse latte buiten de deur of elke dag een pakje sigaretten, dat is ‘The Latte Factor’. Oftewel: ‘small, unexamined daily expenses’, aldus Bach.[1] Deze kleine bedragen doen er volgens Bach absoluut aan toe.

Are you latte-ing away your financial future?”

David Bach

personal finance auteur

Door ‘The Latte Factor’ te gebruiken (in plaats van uit te geven), zou je namelijk ‘real wealth’ en uiteindelijk meer vrijheid kunnen opbouwen.[2] Waarom? Ultrakort door de bocht: dankzij het rente-op-rente-effect.

Bach heeft meerdere bestsellers op zijn naam staan, waaronder Smart Women Finish Rich.[3] In deze bestseller uit 1999 zou Bach (die klaarblijkelijk een gevoel heeft voor pakkende teksten) hebben geschreven: ‘Are you latte-ing away your financial future?’. Zijn latte filosofie sloeg aan; al gauw stonden de media er vol van. Na een televisieoptreden bij niemand minder dan Oprah Winfrey, volgde in 2004 het grote succes.[4]

Van cursussen tot calculators

Business savvy als Bach is, heeft hij ‘The Latte Factor’ ook als merk laten registreren[5] en bouwt hij jarenlang slim voort op zijn vinding. Zo heeft hij een heuse ‘Latte Factor Class’ opgezet, waar je leert hoe je financiële vrijheid kunt bereiken.[6]

Ook is er ‘The Latte Factor Challenge’, die je kunt aangaan om je persoonlijke ‘Latte Factor’ te achterhalen. Daartoe moet je in een tabelletje je dagelijkse uitgaven bijhouden, en telkens aangeven of de uitgave ‘wasted money’ was of niet. De optelsom van al het ‘wasted money’ geeft jouw persoonlijke ‘Latte Factor’.[7]

Hoeveel vermogen je daarmee na een x aantal jaren zou kunnen opbouwen, reken je uit met ‘The Latte Factor Calculator’ — wat in feite ‘gewoon’ een samengestelde interest calculator is.[8]

De kernboodschap: zonder nadenken geven we allerlei kleine bedragen uit, die we ook zouden kunnen gebruiken om vermogen op te bouwen

Daar blijft het niet bij. Bach heeft ook een volledig boek aan het onderwerp gewijd:  in 2019 brengt hij samen met John David Mann The Latte Factor: Why You Don’t Have to Be Rich to Live Rich uit.

‘The Double Latte Factor’

En alsof dit alles niet genoeg is, weet de personal finance goeroe ook nog een variatie op zijn bekende kreet weten te bedenken: ‘The Double Latte Factor’.

Dat zijn de vaste, terugkerende kosten die je maakt, omdat je een abonnement hebt genomen op ‘all those  modern conveniences and services’ die we vandaag de dag noodzakelijk vinden, terwijl we 5 of 10 jaar geleden prima zonder konden. Denk aan smartphones, sportschool abonnementen of 2 auto’s voor de deur.[9]

Kritiek

Er wordt geregeld wat lacherig gedaan over ‘The Latte Factor’.[10] Ook is er kritiek: de 5 dollar die Bach rekent voor een latte zou te gortig zijn, en het rendement van 10 à 11% per jaar te optimistisch.[11]

Of je rekent met 5 dollar of 3 dollar per dag, en uitgaat van een 10% of 5% rendement — natuurlijk heeft dat impact op het eindbedrag.

Maar dit doet geen afbreuk aan de simpele boodschap van Bach: zonder nadenken geven we allerlei kleine bedragen uit, die we ook zouden kunnen gebruiken om vermogen op te bouwen.

Dat je toch liever van je dagelijkse latte geniet, is een (prima) keuze. Maar dan moet je ook niet klagen dat je geen geld hebt om te sparen.

[1] David Bach, The Automatic Millionaire Workbook: A Personalized Plan to Live and Finish Rich​. . . Automatically, New York: Broadway Books (2005), p. 27.

[2] David Bach, The Automatic Millionaire A Powerful One-Step Plan to Live and Finish Rich, New York: Broadway Books (2004).

[3] Meet David Bach, FinishRich Media LLC.

[4] Helaine Olen, Pound Foolish: Exposing the Dark Side of the Personal Finance Industry (Portfolio/Penguin, 2013).

[5] US trademark registration number 2597558 met depotdatum 16 maart 2001 en registratiedatum 23 juli 2002.

[6] The Latte Factor Class – all new!, FinishRich Media LLC.

[7] David Bach, The Automatic Millionaire A Powerful One-Step Plan to Live and Finish Rich,  New York: Broadway Books (2004).

[8] The Latte Factor Calculator, FinishRich Media LLC.

[9] David Bach, Start Late, Finish Rich: A No-Fail Plan for Achieving Financial Freedom at Any Age, New York: Broadway Books (2005), p. 40.

[10] J.D. Roth, An index to every money book I’ve reviewed during the past twelve years, Get Rich Slowly, Computer Resources Northwest LLC, 12/12/2020.

[11] Helaine Olen, Pound Foolish: Exposing the Dark Side of the Personal Finance Industry, Portfolio/Penguin (2013).